Calculadora de préstamo para auto
Calcule pagos con impuestos, comisiones y enganche, y compare ofertas
Vehicle & Loan Details
Ejemplos rápidos
Typical Auto Loan Rates
Calculation Results
Loan Summary
Financing Breakdown
Payment Schedule Preview
| Payment # | Payment | Principal | Interest | Balance |
|---|
Cómo calculamos esto
Payment Breakdown
¿Qué pasaría si...?
Cada fila se recalcula con tus valores actuales. Toca una fila para aplicarla.
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Fuentes de autoridad y referencias
Los estándares oficiales, las directrices y las investigaciones en que se basa la metodología de esta calculadora.
CFPB — Auto loans
La guía de préstamos para automóviles de la CFPB, que abarca cómo buscar ofertas y gestionar los pagos.
CFPB — Buying a house
La guía de compra de vivienda de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor: ofertas de préstamos, comparación de tasas y cierre.
Wikipedia — Amortization
Cómo los calendarios de amortización dividen cada pago entre intereses y capital a lo largo del plazo del préstamo.
Auto Loan Calculator FAQ
¿Cómo se calcula el pago de un auto?
El prestamista amortiza el monto que financias a lo largo del plazo usando la fórmula estándar de préstamos a plazos. Cada mes pagas intereses sobre el saldo restante más una parte del capital, de modo que el saldo llega a cero exactamente al final del plazo.
¿Conviene incluir impuestos y gastos en el préstamo?
Incluir el impuesto sobre ventas, el título y el registro en el préstamo es cómodo, pero pagas intereses sobre ellos durante años. Desmarca la casilla para comparar con pagarlos por adelantado — la calculadora muestra la diferencia de intereses al instante.
¿Cómo ayuda un pago inicial más grande?
Cada dólar que entregas de pago inicial reduce el monto financiado, lo que disminuye el pago mensual y los intereses totales. Usa la tabla de escenarios (what-if) para ver cómo +$1,000 o +$2,500 de pago inicial cambia tu pago.
¿Qué se considera una buena tasa de interés en un préstamo de auto?
Las tasas varían según el nivel de crédito y si el auto es nuevo o usado. Como referencia aproximada, los prestatarios con crédito excelente suelen ver tasas para autos nuevos en el rango de 5–7% y las tasas deep subprime superan el 15%, con tasas para autos usados alrededor de 2–4 puntos más altas. Consulta las ofertas actuales en lugar de asumir: los promedios se mueven con las tasas del mercado.
¿Cuánto cuesta realmente extender un préstamo de 60 a 72 meses?
En un préstamo de $30,000 al 7%, el pago a 60 meses es de unos $594 con aproximadamente $5,600 de intereses totales, mientras que a 72 meses el pago baja a unos $512 pero los intereses totales suben a unos $6,750 — más de $1,100 adicionales por un alivio mensual de $82. Los plazos más largos también ralentizan la acumulación de capital en el vehículo, aumentando el riesgo de deber más de lo que vale el auto.
¿Debo elegir el descuento en efectivo o la oferta de financiamiento con APR bajo?
Simula ambos escenarios en la calculadora: el descuento reduce el monto financiado, mientras que el APR promocional reduce la tasa. El descuento suele ganar en préstamos más cortos o cuando puedes invertir la diferencia; el APR bajo gana en préstamos largos cuando el descuento es pequeño. El punto de equilibrio se ve fácilmente comparando las líneas de costo total.
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