Calculadora de amortización
Tabla de amortización completa por mes o por año con pagos extra
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Ejemplos rápidos
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Cómo calculamos esto
Monthly Payment
¿Qué pasaría si...?
Cada fila se recalcula con tus valores actuales. Toca una fila para aplicarla.
Comparar dos planes
Calendario de amortización completo
| Year | Payment | Principal | Interest | Extra | Balance | Cumulative Interest |
|---|
Ingresa los datos del préstamo para generar el calendario
Completa el monto del préstamo, la tasa y el plazo en los campos de arriba
Fuentes de autoridad y referencias
Los estándares oficiales, las directrices y las investigaciones en que se basa la metodología de esta calculadora.
CFPB — Buying a house
La guía de compra de vivienda de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor: ofertas de préstamos, comparación de tasas y cierre.
Wikipedia — Amortization
Cómo los calendarios de amortización dividen cada pago entre intereses y capital a lo largo del plazo del préstamo.
Preguntas frecuentes sobre la Calculadora de Amortización
¿Qué es un calendario de amortización?
Es la tabla que muestra cada pago periódico de un préstamo, desglosado en intereses y capital, junto con el saldo pendiente después de cada pago. Los primeros pagos son mayoritariamente intereses; a medida que el saldo disminuye, una mayor parte de cada pago se destina al capital.
¿Cómo modifican los pagos adicionales el calendario?
Un monto adicional pagado cada mes se destina directamente al capital. Eso reduce el saldo más rápido, lo que disminuye el interés total y acorta el plazo. El calendario de arriba se recalcula al instante, y el resumen muestra los meses y el interés ahorrados.
¿Por qué el calendario de mi prestamista es ligeramente diferente?
Los prestamistas pueden utilizar intereses calculados por días reales, primeros períodos irregulares, convenciones de redondeo o filas de depósito en garantía (escrow). Esta calculadora utiliza la convención estándar de meses de 30 días con capitalización mensual, que coincide con la mayoría de las divulgaciones de préstamos a tasa fija de EE. UU.
¿Qué parte de mi primer pago corresponde a intereses?
Para cualquier mes, el interés equivale al saldo pendiente multiplicado por la tasa anual dividido por 12. En un préstamo de $300,000 al 6%, los intereses del primer mes son $1,500, por lo que, de un pago de $1,799, solo unos $299 amortizan capital al principio.
¿Cuándo supero el umbral del 50% de capital?
Los primeros pagos están cargados de intereses y la proporción cambia lentamente. En un préstamo a 30 años al 6%, el capital no supera los intereses hasta aproximadamente el año 19 del calendario; puedes ver la fila exacta en la tabla de amortización que genera esta calculadora.
¿Refinanciar reinicia la amortización?
Sí. Al refinanciar se inicia un calendario completamente nuevo, que vuelve a concentrar los intereses al principio; por eso, refinanciar un préstamo a 30 años después de 10 años en otro préstamo a 30 años puede aumentar el interés total de la vida del préstamo, incluso con una tasa más baja. Compara el interés total, no solo la cuota mensual.
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