Calculadora de amortización
Tabla de amortización completa por mes o por año con pagos extra
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Cómo calculamos esto
Monthly Payment
¿Qué pasaría si...?
Cada fila se recalcula con tus valores actuales. Toca una fila para aplicarla.
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Calendario de amortización completo
| Year | Payment | Principal | Interest | Extra | Balance | Cumulative Interest |
|---|
Ingresa los datos del préstamo para generar el calendario
Completa el monto del préstamo, la tasa y el plazo arriba
Fuentes confiables y referencias
Las normas oficiales, directrices e investigaciones que respaldan la metodología de esta calculadora.
CFPB — Buying a house
La guía de compra de vivienda de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB): ofertas de préstamo, comparación de tasas y cierre.
Wikipedia — Amortization
Cómo las tablas de amortización dividen cada pago entre intereses y capital a lo largo del plazo del préstamo.
Preguntas frecuentes de la Calculadora de Amortización
¿Qué es un calendario de amortización?
Es la tabla que muestra cada pago periódico de un préstamo, dividido en intereses y capital, junto con el saldo restante después de cada pago. Los pagos iniciales son en su mayoría intereses; a medida que el saldo baja, una parte mayor de cada pago se destina al capital.
¿Cómo afectan los pagos extra al calendario?
Un monto extra pagado cada mes se aplica directamente al capital. Eso reduce el saldo más rápido, lo que recorta el interés total y acorta el plazo. El calendario de arriba se recalcula al instante, y el resumen muestra los meses y el interés ahorrados.
¿Por qué el calendario de mi prestamista es ligeramente diferente?
Los prestamistas pueden usar intereses con días reales, períodos iniciales irregulares, convenciones de redondeo o filas de escrow (depósito en garantía). Esta calculadora usa la convención estándar de meses de 30 días con capitalización mensual, que coincide con la mayoría de las divulgaciones de préstamos a tasa fija en Estados Unidos.
¿Qué parte de mi primer pago es de intereses?
En cualquier mes, el interés es igual al saldo restante multiplicado por la tasa anual dividida entre 12. En un préstamo de $300,000 al 6%, el interés del primer mes es de $1,500 — así que de un pago de $1,799 solo unos $299 se destinan a capital al inicio.
¿Cuándo cruzo el umbral del 50% de capital?
Los pagos iniciales tienen mayor peso de intereses y la proporción cambia lentamente. En un préstamo a 30 años al 6%, el capital no supera a los intereses hasta aproximadamente el año 19 del calendario; puedes ver la fila exacta en la tabla de amortización que genera esta calculadora.
¿Refinanciar reinicia la amortización?
Sí. Un refinanciamiento inicia un calendario completamente nuevo, que vuelve a concentrar los intereses al principio — por eso refinanciar un préstamo a 30 años después de 10 años hacia otro a 30 años puede aumentar el interés de toda la vida del préstamo incluso con una tasa más baja. Compara el interés total, no solo el pago mensual.
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