Calculadora hipotecaria
Calcula pagos hipotecarios mensuales, intereses totales y tablas de amortización
Datos de la hipoteca
Costes adicionales (opcional)
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Resultados del cálculo
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Desglose de la cuota mensual
Cómo calculamos esto
Distribución de pagos a lo largo del préstamo
¿Qué pasaría si...?
Cada fila se recalcula con tus valores actuales. Toca una fila para aplicarla.
Comparar dos planes
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Cómo usar la calculadora hipotecaria
Calcula tus cuotas mensuales de hipoteca y planifica la compra de tu vivienda
Importe del préstamo
Introduce el importe total que deseas pedir prestado para la compra de tu vivienda
Tipo de interés
Introduce el tipo de interés anual ofrecido por tu entidad financiera
Plazo del préstamo
Elige el tiempo de amortización del préstamo
Costes adicionales
Incluye IBI, seguro, seguro de protección de pagos y cuotas de comunidad
Fuentes confiables y referencias
Las normas oficiales, directrices e investigaciones que respaldan la metodología de esta calculadora.
CFPB — Buying a house
La guía de compra de vivienda de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB): ofertas de préstamo, comparación de tasas y cierre.
Wikipedia — Amortization
Cómo las tablas de amortización dividen cada pago entre intereses y capital a lo largo del plazo del préstamo.
Preguntas frecuentes sobre la calculadora hipotecaria
¿Qué parte de mi pago se va a intereses al principio?
Los primeros pagos son en su mayoría intereses porque el saldo está en su punto más alto. En un préstamo a 30 años, la primera mensualidad puede ser dos tercios de intereses. La tabla de amortización muestra el reparto exacto de cada mes.
¿Qué costos incluye la mensualidad?
La calculadora cubre capital e intereses. El impuesto predial, el seguro de vivienda y las cuotas de mantenimiento varían según la ubicación y la entidad, así que agrégalos por separado al presupuestar tu costo mensual total.
¿Cómo afecta un enganche más grande a mi hipoteca?
Un enganche mayor reduce el monto del préstamo, lo que disminuye tanto la mensualidad como los intereses totales, y puede eliminar el requisito de seguro hipotecario por debajo de ciertos umbrales de relación préstamo-valor.
¿Cuánto interés total cuesta una hipoteca a 30 años?
Con una tasa de 6.5% sobre un préstamo de $350,000, los pagos totales ascienden a unos $796,000 en 30 años — cerca de $446,000 en intereses, más que el precio de la propia casa. Los plazos más cortos cambian el panorama: el mismo préstamo a 15 años genera unos $217,000 en intereses. La fila de totales muestra tus cifras exactas.
¿De verdad vale la pena una hipoteca a 15 años con un pago mensual más alto?
Con una tasa de 6.5% sobre $350,000, el pago a 15 años es de unos $3,050 frente a $2,210 a 30 años — $840 más al mes — pero el interés total baja de unos $446,000 a cerca de $217,000. También funciona la vía intermedia: conserva el plazo de 30 años y añade abonos extra a capital cada mes, con lo que capturas buena parte del ahorro en intereses sin perder flexibilidad.
¿Cuándo puedo eliminar el PMI?
Por ley, los acreditados de préstamos convencionales pueden solicitar la cancelación del PMI al llegar a un 80% de relación préstamo-valor según el cuadro de amortización original o el valor de tasación actual en la mayoría de los casos, y el prestamista debe cancelarlo automáticamente al 78%. Los abonos extra a capital adelantan esa fecha — el calendario de la calculadora muestra exactamente cuándo tu saldo cruza ese umbral.
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