Calculateur de remboursement de dettes
Comparez les stratégies boule de neige et avalanche, avec paiements supplémentaires
Your Debts
Payoff Strategy
Exemples rapides
Payoff Plan
Payoff Order
| # | Debt | Balance ($) | APR (%) | Payoff Month | Payoff Date |
|---|
Comment nous avons calculé
Months to Debt-Free
Et si ?
Chaque ligne est recalculée avec vos valeurs actuelles. Touchez une ligne pour l'appliquer.
Comparer deux offres
Entrez vos dettes pour créer un plan de remboursement
Ajoutez au moins une dette avec un solde, un APR et un paiement minimum ci-dessus
Sources et références faisant autorité
Les normes officielles, les lignes directrices et les travaux de recherche à la base de la méthodologie de cette calculatrice.
FAQ du calculateur de remboursement de dettes
Boule de neige ou avalanche — laquelle est la meilleure?
L'avalanche coûte toujours le moins d'intérêts, car elle s'attaque d'abord à la dette au taux le plus élevé. La boule de neige ferme les comptes plus tôt, ce que bien des gens trouvent motivant. Simulez les deux dans le tableau comparatif — si la différence d'intérêts est faible, choisissez celle que vous suivrez jusqu'au bout.
Comment fonctionne la cascade des paiements supplémentaires?
Votre budget mensuel est la somme de tous les paiements minimums plus le montant supplémentaire. Lorsqu'une dette est remboursée, son paiement minimum n'y est plus nécessaire, donc tout le budget continue de couler vers les dettes restantes — l'attaque de la prochaine cible grossit chaque fois qu'un compte est fermé.
Que se passe-t-il si mon paiement minimum est inférieur aux intérêts mensuels?
Cette dette grossirait indéfiniment. Le calculateur la signale — augmentez le paiement supplémentaire ou ce paiement minimum jusqu'à ce que le budget couvre les intérêts et commence à réduire le solde.
Comment connaître la date où je serai libre de dettes avec mes paiements actuels?
Entrez chaque solde, chaque taux et le paiement que vous faites réellement, et le calendrier affiche le mois où votre dernière dette sera soldée. Voir cette date se rapprocher à mesure que vous entrez un paiement supplémentaire, voilà le moteur de motivation le plus efficace en planification de remboursement de dettes.
Faut-il fermer une carte de crédit après l'avoir payée en entier?
Pas immédiatement, en général. Fermer une carte supprime le crédit disponible qu'elle offre, ce qui peut faire monter votre ratio d'utilisation et faire baisser votre cote de crédit, et les anciens comptes contribuent à l'âge de votre crédit. Garder une carte à solde nul ouverte, avec un petit achat occasionnel, est souvent le meilleur choix pour votre cote.
Quel est l'effet des offres de transfert de solde à 0% sur mon plan?
Une fenêtre à APR de 0% suspend les intérêts, de sorte que chaque dollar s'applique au capital, mais les transferts entraînent généralement des frais initiaux de 3–5%. Simulez les deux scénarios dans le calculateur : si les frais sont inférieurs aux intérêts que vous paieriez pendant la période promotionnelle, le transfert gagne — et fixez-vous une cible de remboursement avant la fin de la fenêtre, car les taux de retour sont souvent de 25% ou plus.
Des calculateurs financiers professionnels pour les hypothèques, les prêts, les impôts et la planification d'investissement