Calculadora de quitação de dívidas
Compare as estratégias bola de neve e avalanche com pagamentos extras
Your Debts
Payoff Strategy
Exemplos rápidos
Payoff Plan
Payoff Order
| # | Debt | Balance ($) | APR (%) | Payoff Month | Payoff Date |
|---|
Como calculamos isto
Months to Debt-Free
E se?
Cada linha é recalculada com os seus valores atuais. Toque numa linha para a aplicar.
Comparar dois planos
Introduza as suas dívidas para criar um plano de liquidação
Adicione acima pelo menos uma dívida com saldo, APR e pagamento mínimo
Fontes e referências de autoridade
As normas oficiais, as diretrizes e a investigação que sustentam a metodologia desta calculadora.
FAQ da Calculadora de Liquidação de Dívidas
Snowball ou avalanche — qual é melhor?
O avalanche é sempre o que custa menos em juros, porque ataca primeiro a dívida com a taxa mais alta. O snowball fecha as contas mais cedo, o que muitas pessoas consideram motivador. Simule ambos na tabela de comparação — se a diferença de juros for pequena, escolha aquele que consegue manter.
Como é que os pagamentos extra se propagam em cascata?
O seu orçamento mensal é a soma de todos os mínimos mais o montante extra. Quando uma dívida é liquidada, o seu mínimo deixa de ser necessário nesse orçamento, que continua a fluir por inteiro para as dívidas restantes — o ataque ao próximo alvo cresce sempre que uma conta é fechada.
E se o meu pagamento mínimo for inferior aos juros mensais?
Essa dívida cresceria para sempre. A calculadora assinala-o — aumente o pagamento extra ou esse mínimo até o orçamento cobrir os juros e começar a reduzir o saldo.
Como sei a data em que ficarei livre de dívidas com os meus pagamentos atuais?
Introduza cada saldo, a taxa e o pagamento que efetivamente faz, e o plano de pagamentos mostra o mês em que a sua última dívida é liquidada. Ver essa data aproximar-se à medida que introduz um montante de pagamento extra é o ciclo de motivação mais rápido no planeamento da liquidação de dívidas.
Devo fechar um cartão de crédito depois de o pagar?
Normalmente, não de imediato. Fechar um cartão remove o crédito disponível, o que pode aumentar o seu rácio de utilização e prejudicar a sua pontuação, e as contas antigas contribuem para a antiguidade do histórico de crédito. Manter aberto um cartão com saldo zero, com uma pequena compra ocasional, é muitas vezes a melhor decisão para a pontuação.
Como é que as ofertas de transferência de saldo a 0% afetam o meu plano?
Uma janela de APR a 0% suspende os juros, de modo que cada dólar vai diretamente para o capital, mas as transferências normalmente implicam uma comissão inicial de 3–5%. Simule ambos os cenários na calculadora: se a comissão for inferior aos juros que pagaria durante o período promocional, a transferência compensa — e defina uma meta de liquidação antes de a janela fechar, pois as taxas de reversão são frequentemente de 25% ou mais.
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