Calculateur de remboursement de dettes
Comparez les stratégies boule de neige et avalanche, avec paiements supplémentaires
Your Debts
Payoff Strategy
Exemples rapides
Payoff Plan
Payoff Order
| # | Debt | Balance ($) | APR (%) | Payoff Month | Payoff Date |
|---|
Comment nous avons calculé
Months to Debt-Free
Et si ?
Chaque ligne est recalculée avec vos valeurs actuelles. Touchez une ligne pour l'appliquer.
Comparer deux offres
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Ajoutez au moins une dette avec un solde, un APR et un paiement minimum ci-dessus
Sources et références faisant autorité
Les normes officielles, lignes directrices et recherches qui sous-tendent la méthodologie de ce calculateur.
FAQ de la calculatrice de remboursement de dettes
Snowball ou avalanche — lequel est le meilleur ?
L'avalanche coûte toujours le moins d'intérêts car elle attaque d'abord la dette au taux le plus élevé. Le snowball ferme les comptes plus tôt, ce que beaucoup trouvent motivant. Simulez les deux dans le tableau Comparer — si la différence d'intérêts est faible, choisissez celui auquel vous tiendrez.
Comment les paiements supplémentaires se répercutent-ils en cascade ?
Votre budget mensuel correspond à la somme de tous les paiements minimums plus le montant supplémentaire. Quand une dette est remboursée, son minimum n'y est plus nécessaire, donc tout le budget continue d'alimenter les dettes restantes — l'attaque sur la cible suivante grossit chaque fois qu'un compte est soldé.
Que faire si mon paiement minimum est inférieur aux intérêts mensuels ?
Cette dette augmenterait indéfiniment. La calculatrice le signale — augmentez le paiement supplémentaire ou ce minimum jusqu'à ce que le budget couvre les intérêts et commence à réduire le solde.
Comment connaître ma date de sortie de dettes avec mes paiements actuels ?
Saisissez chaque solde, chaque taux et le paiement que vous effectuez réellement, et le calendrier affiche le mois où votre dernière dette sera soldée. Voir cette date se rapprocher à mesure que vous saisissez un montant de paiement supplémentaire est le moteur de motivation le plus efficace dans la planification du remboursement de dettes.
Faut-il fermer une carte de crédit après l'avoir remboursée ?
Pas immédiatement, généralement. Fermer une carte supprime son crédit disponible, ce qui peut augmenter votre taux d'utilisation et nuire à votre score, et les anciens comptes contribuent à l'ancienneté de votre crédit. Garder une carte à solde nul ouverte avec un petit achat occasionnel est souvent le meilleur choix pour votre score.
Comment les offres de transfert de solde à 0 % affectent-elles mon plan ?
Une période à 0 % d'APR suspend les intérêts, de sorte que chaque dollar rembourse le principal, mais les transferts coûtent généralement des frais initiaux de 3 à 5 %. Simulez les deux scénarios dans la calculatrice : si les frais sont inférieurs aux intérêts que vous paieriez pendant la période promotionnelle, le transfert gagne — et fixez un objectif de remboursement avant la fin de la période, car les taux après promotion dépassent souvent 25 %.
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