Calculadora de quitação de dívidas
Compare as estratégias bola de neve e avalanche com pagamentos extras
Your Debts
Payoff Strategy
Exemplos rápidos
Payoff Plan
Payoff Order
| # | Debt | Balance ($) | APR (%) | Payoff Month | Payoff Date |
|---|
Como calculamos isto
Months to Debt-Free
E se?
Cada linha é recalculada com os seus valores atuais. Toque numa linha para a aplicar.
Comparar dois planos
Insira suas dívidas para criar um plano de quitação
Adicione pelo menos uma dívida com saldo, APR e pagamento mínimo acima
Fontes e referências oficiais
Os padrões oficiais, diretrizes e pesquisas que sustentam a metodologia desta calculadora.
Perguntas Frequentes sobre a Calculadora de Quitação de Dívidas
Snowball ou avalanche — qual é melhor?
O avalanche sempre custa menos em juros porque ataca primeiro a dívida com a taxa mais alta. O snowball fecha contas mais cedo, o que muitas pessoas consideram motivador. Simule os dois na tabela de comparação — se a diferença de juros for pequena, escolha aquele com o qual você vai se comprometer.
Como os pagamentos extras são transferidos em cascata?
Seu orçamento mensal é a soma de todos os pagamentos mínimos mais o valor extra. Quando uma dívida é quitada, o mínimo dela não é mais necessário ali, então todo o orçamento continua fluindo para as dívidas restantes — o ataque ao próximo alvo cresce a cada conta fechada.
E se meu pagamento mínimo for menor do que os juros mensais?
Essa dívida cresceria para sempre. A calculadora sinaliza isso — aumente o pagamento extra ou esse mínimo até que o orçamento cubra os juros e comece a reduzir o saldo.
Como sei minha data de quitação das dívidas com meus pagamentos atuais?
Insira cada saldo, taxa e o pagamento que você realmente faz, e o cronograma mostra o mês em que sua última dívida é quitada. Ver essa data se aproximar conforme você insere um valor de pagamento extra é o ciclo de motivação mais rápido no planejamento de quitação de dívidas.
Devo fechar um cartão de crédito depois de quitá-lo?
Geralmente, não imediatamente. Fechar um cartão remove o crédito disponível dele, o que pode aumentar seu índice de utilização e prejudicar seu score, e contas antigas contribuem para o tempo de histórico de crédito. Manter um cartão com saldo zero aberto e fazer uma pequena compra ocasional costuma ser a melhor jogada para o score.
Como as ofertas de transferência de saldo com 0% afetam meu plano?
Uma janela de 0% APR pausa os juros, então cada dólar vai direto para o principal, mas as transferências geralmente cobram uma taxa antecipada de 3–5%. Simule os dois caminhos na calculadora: se a taxa for menor do que os juros que você pagaria durante o período promocional, a transferência vence — e defina uma meta de quitação antes de a janela encerrar, já que as taxas de reversão costumam ser de 25% ou mais.
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